“普惠金融是指可以為各類市場主體和人群提供合理有效的金融服務(wù)，使每一個需要金融服務(wù)的人都能享受到合理的金融服務(wù)?！比涨?，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會普惠金融部主任李均鋒強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融不一定是普惠金融，普惠金融也不等于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，但發(fā)展普惠金融需要更好地借助供應(yīng)鏈金融科技的力量。

普惠金融面臨多重挑戰(zhàn)

當前中國在推進普惠金融方面也面臨著挑戰(zhàn)。在李均鋒看來，首先是在普惠方面面臨挑戰(zhàn)。“中國企業(yè)和人口數(shù)量都非常多，2000多萬小微企業(yè)、5000多萬個體工商戶，現(xiàn)在在銀行有貸款的大概只占18%。很多農(nóng)村區(qū)域沒有金融機構(gòu)網(wǎng)點，還有很多人群和企業(yè)的信用記錄沒有被政府進行信用歸集。”第二個挑戰(zhàn)，李均鋒認為是普惠金融領(lǐng)域客戶服務(wù)的成本還是比較高的，而為這些客戶提供服務(wù)也需要提高效率和質(zhì)量。此外，當前普惠金融機構(gòu)供給者的商業(yè)可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。

大家關(guān)注比較多的是以平等方式獲得金融服務(wù)的可獲得性，但是更應(yīng)該關(guān)注可持續(xù)性。從需求來說，所謂的可持續(xù)性指的是客戶獲得金融服務(wù)的價格怎么樣，這樣的價格是不是可以促進客戶的發(fā)展?如果不能促進客戶的發(fā)展，這樣的發(fā)展就沒有持續(xù)性，這樣的服務(wù)是沒有意義的。

對此，李均鋒從多方面對進一步推進普惠金融提出了建議。他認為首先一定要從供給側(cè)解決精準發(fā)力問題，解決企業(yè)和人群還沒有金融服務(wù)的問題，讓他們有均等的機會享受金融服務(wù)這種公共產(chǎn)品。

第二是精準發(fā)力的同時，要采取辦法降低普惠金融成本，提高普惠金融效率，使普惠金融領(lǐng)域客戶享受到可承擔價格合理的普惠金融服務(wù)。

第三要從機構(gòu)側(cè)發(fā)力，繼續(xù)打造多層次的普惠金融機構(gòu)供給市場，還要培育發(fā)展地方發(fā)展銀行，使地方發(fā)展銀行更好地服務(wù)于社區(qū)，服務(wù)于廣大農(nóng)民和城市居民。

第四要從普惠金融供給機制上發(fā)力。李均鋒建議要求商業(yè)銀行對普惠金融業(yè)務(wù)建立單獨核算，在資源配置、信貸人員、考核機制上要有專門政策。

在政策方面，李均鋒認為，應(yīng)該在有關(guān)配套政策上進一步打造發(fā)展普惠金融的合力?！爸挥性诙喾矫嫘纬珊狭Γ鹑跈C構(gòu)做普惠金融才可以實現(xiàn)既可持續(xù)又能獲得一定回報。”李均鋒說，“而發(fā)展普惠金融，需要更好地借助金融科技的力量?！?/span>

科技延伸普惠金融邊界

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等的發(fā)展，業(yè)界形成了一個普遍觀點，即科技對金融發(fā)展起到了越來越重要的作用。

在李均鋒看來，新時代下，發(fā)展普惠金融的機遇之一便是科技。近年來，金融科技助推銀行業(yè)金融機構(gòu)提高了普惠金融效率，不少銀行在線上發(fā)放小額信用貸款都能實現(xiàn)秒批、秒貸。互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)也在支付領(lǐng)域得到很好的運用?！爸袊跀?shù)字普惠金融方面廣度和深度在世界上是走在前面的，我們發(fā)展普惠金融有很大的優(yōu)勢?！崩罹h說。

在可持續(xù)發(fā)展方面，金煜認為科技能很好地推進普惠金融發(fā)展?！捌栈萁鹑诿媾R兩個可持續(xù)性的問題，而且兩者間是互相矛盾的。價格過高，接受服務(wù)需求方難以獲得持續(xù)發(fā)展;價格過低，提供普惠金融服務(wù)的金融機構(gòu)可能就沒有持續(xù)的動力。而決定價格的關(guān)鍵變量是成本，因此，科技可以比較好地解決成本問題、降低運營成本?！苯痨险f。

從個人的普惠金融服務(wù)角度看，這是科技在金融領(lǐng)域?qū)嵺`比較早的一個方面。其主要方法就是商業(yè)銀行和重要電商平臺進行合作，通過交易信息、場景信息，綜合個人征信、銀行風險管理，形成風險判斷的模型。